Как выбрать оператора факторинга

Факторинг динамично развивается — ежегодно молодая отрасль демонстрирует двукратный рост. Не каждая финансовая сфера услуг может похвастаться такими темпами роста. Выбор фактор-фирмы в условиях развивающегося российского рынка — довольно сложный процесс, требующий внимания к деталям. Сделав правильное решение, вы гарантируете стабильные отношения с партнерами и высокопрофессиональное обслуживание, учитывающее ваши интересы и способное предлагать оптимальные решения для вашего бизнеса.

Факторинг привлекает внимание все большего числа челябинских предпринимателей. Существует ряд причин, препятствующих выбору факторинга в качестве инструмента развития бизнеса, и главная из них — невысокая осведомленность потенциальных пользователей о возможностях и специфике этой услуги.

Расставляем приоритеты

Для начала стоит определить суть факторинга. Это комплекс услуг, в центре которого находится не финансирование, как часто принято думать, а профессиональная система риск-менеджмента и управление дебиторской задолженностью.

Выбирая фактора, обратите внимание на то, что высокая в свое время доходность факторинговых операций породила довольно широкое предложение.

Зачастую участники рынка предлагают под упаковкой факторинга совершенно иной продукт, имеющий малое отношение к настоящему коммерческому факторингу.

Самое важное при выборе фактора, с которым предстоит работать, — определить приоритеты вашего бизнеса. Если цель компании — расширение географии поставок, повышение их частоты и увеличение объемов, вам стоит обратить внимание на возможности полного коммерческого факторинга.

Если вы не уверены, что дебитор заплатит вовремя, факторинговая компания выдаст вам поручительство за ваших дебиторов в размере до 90% от суммы поставки.

Если есть необходимость ликвидировать кассовые разрывы, решением может стать просто факторинговое финансирование, которое фактор должен осуществлять в любой день после предоставления отгрузочных документов.

Предоставление оператором информации по дебиторам и разработка системы минимизации рисков решат сложности, связанные с нехваткой кадров в сфере риск-менеджмента вашей компании.

Используя предпоставочный факторинг, вы можете получить финансирование, превышающее объем дебиторской задолженности, существующей в компании на данный момент, поскольку оно ограничено не сегодняшними продажами, а планами продаж в будущем.

Разные варианты

Услуги факторинга предоставляют три типа операторов: структурные (факторинговые) подразделения банков, факторинговые монобанки (то есть компании, имеющие банковскую лицензию, но оказывающие только факторинговые услуги) и специализированные факторинговые компании, не имеющие банковской лицензии.

Независимый факторинговый оператор обладает рядом преимуществ. Он может сосредоточить максимум усилий на факторинговых операциях, избежать внутренней конкуренции факторинга и банковского кредитования, внедрить особую систему риск-менеджмента, адаптированную под специфику рынка.

Наличие у специализированного фактора банковской лицензии, помимо прочего, нивелирует юридические риски. Отсутствие банковской лицензии и, как следствие, регулирование факторинговой деятельности только ГК РФ оставляет фактору широкое поле для злоупотреблений при работе с клиентами и дебиторами.

Важно помнить о том, что факторинг — это долгосрочное сотрудничество, а не единовременная сделка. Выбирая партнера, обратите внимание на его репутацию, мнение компаний, имеющих опыт работы с данным фактором, которое может стать ценным источником информации.

Существенное значение имеет IT-обеспечение факторинговой компании: возможность вести работу с использованием технологий электронного документооборота значительно повышает скорость и удобство взаимодействия.

Членство компании в специализированных ассоциациях и другие статусные отличия (кредитные рейтинги, партнерство с иностранными компаниями) также говорят в пользу фактора.

Цена вопроса

Необходимо, чтобы предельные расходы на оплату услуг фактора были определены заранее, до подписания договора, а схема вознаграждения была прозрачной и доходчиво разъяснялась на этапе консультирования. Комиссия, как правило, состоит из нескольких составляющих:

• комиссия за обработку документов;

• комиссия за финансирование;

• комиссия за управление дебиторской задолженностью;

• в случае использования услуг по покрытию риска неплатежа дополнительно взимается фиксированный процент от суммы, за которую факторинговая компания поручается по обязательствам дебитора.

Заблуждение № 2:

Заблуждение № 3: